そもそもデジタル通貨とは何か？

デジタル通貨という言葉については、明確な定義があるわけではありません。ですが、ここでは「デジタルデータに変換された、通貨として利用可能なもの」として解説していきます。現金ではない電子マネーや仮想通貨といったものが、すべてデジタル通貨にあてはまります。

電子マネーは、「円」をデジタルで記録し、現金の代わりに使用するデジタル通貨のこと。あらかじめ現金をチャージしておく前払い（プリペイド）が基本になりますが、クレジットカードと連携させた後払い（ポストペイ）といった支払方式もできます。

また、近年話題となっている、ビットコインをはじめとした仮想通貨もデジタル通貨の一種です。仮想通貨の多くは非中央集権を目指していることが多く、法定通貨をベースとせずに、インターネット上で世界中の人と取引することができます。

さらには、後程詳しく解説する、国家の中央銀行が発行するCBDC（中央銀行発行デジタル通貨）の存在も注目されています。

■デジタル通貨の範囲

電子マネーと仮想通貨の違い

電子マネーと仮想通貨は、法定通貨を基準としているかどうかに大きな違いがあります。電子マネーはあくまで法定通貨の代替です。一方、仮想通貨は、特定の国家によって価値を保証されてはいません。仮想通貨はユーザー同士が取引の承認を行うなど、国に依存しないシステムを構築しています。

電子マネーは使い勝手の良さが最大の魅力

電子マネーには大きく分けて、3つの系統が存在します。鉄道各社が乗車券として生み出した交通系電子マネー、大手流通各社が自社店舗でのショッピング需要を狙って作った流通系電子マネー、そしてクレジットカードやデビットカードに紐付けて決済するクレジットカード系電子マネーです。

交通系電子マネーは、1枚のカードがあれば全国の電車やバスを利用することができます。また、コンビニエンスストアや飲食店などでも、利用できる店舗が増えています。流通系電子マネーはスーパーのほか、自動販売機やコンビニエンスストアなどで利用でき、クレジットカード系電子マネーは幅広いシーンで利用が可能なため、便利です。
使い方としては、電子マネーの端末に現金を入金するか、登録しておいた銀行口座から自動引き落としによってチャージできます。また、電子マネーとクレジットカードを紐付けることで、クレジットカードから代金を引き落とすこともできます。